Betalingsanmerkningen stanset forbrukslånet

Betalingsanmerkningen stanset forbrukslånet

Betalingsanmerkning er for mange utlånere et stort rødt kryss i en lånesøknad. Utlånere av forbrukslån, som med alle andre typer lån, ønsker en låntaker som er i stand til å betale tilbake lånet. Betalingsanmerkninger er et klart tegn på manglende betalingsvilje eller evne. En betalingsanmerkning vil ikke foreligge før det er tatt ut rettslige skritt i en inkassosak. I tillegg sendes det ut et forhåndsvarsel av anmerkningen som gir deg mulighet til å rette opp i det innen 30 dager. Norske banker og mange andre utlånere har derfor en tendens til å umiddelbart avslå søknader med betalingsanmerkninger da dette er et faresignal.

Frykt ikke – du kan fortsatt søke om forbrukslån

Kvitt deg med betalingsanmerkning!
I utgangspunktet vil betalingsanmerkninger slettes når gjelden er oppgjort. Du kan altså øke dine egne sjanser for å motta forbrukslån gjennom å rydde opp i økonomien din og sørge for å være en god betaler. Dersom man velger å ikke gjøre opp inkassosaken vil betalingsanmerkning slettes etter 4 år, gitt at inkassobyrået ikke velger å gjenoppta saken flere ganger. Dersom du har hatt betalingsanmerkning tidligere, ryddet opp i det og likevel ikke får lån bør du kontakte inkassobyrået. Det hender at gamle saker ikke blir slettet til tross for at de skulle vært det.

Noen utlånere tilbyr forbrukslån selv med betalingsanmerkning
Til tross for at mange utlånsinstitusjoner avslår søknader med betalingsanmerkninger umiddelbart er det fortsatt muligheter for å få forbrukslån med det. Mange utlånere spesialiserer seg på nettopp dette markedet og kan dermed tilby lån til personer med betalingsanmerkninger. Det som er verdt å merke seg er at du uansett er en større risiko dersom du har betalingsanmerkning. Det vil si at utlånere ofte setter høyere krav til sikkerhet i for eksempel bolig, bil eller annen fast eiendom. Det kan også føre til at renten på forbrukslånet ditt blir høyere enn for noen uten betalingsanmerkning, da den høye renteinntekten gjør opp for usikkerheten utlånere har i forbrukslånet.

Under følger en liste over aktører som tilbyr forbrukslån til kunder med betalingsanmerkning.

Bank 2 – Krever sikkerhet i bolig eller annen eiendom.

Gjeldsmegler1 – Spesialist på forbrukslån til kunder med betalingsanmerkning.

Bluestep – Fokuserer på framtidig betalingsevne og vilje framfor fortidig.

Re:member – Krever at du er over 18 år og har fast inntekt for å søke.

Ønsker du forbrukslån dersom du tidligere har betalingsanmerkning?

Som nevnt er betalingsanmerkning et tegn på manglende betalingsevne eller vilje. Som oftest evne. Betalingsanmerkninger er ingen spøk, og dersom du tidligere har havnet i en situasjon der du har mottatt det – ønsker du da å gjenoppta samme scenario når du nå har ryddet opp i gjelden din? Det kan være lurt å tenke seg om både to og tre ganger før man begir seg ut i det igjen. Vi hører stadig om mennesker som har tatt seg vann over hodet og lånt så store summer penger at de har gjeld opp til knærne. TV-programmet «Luksusfellen» på TV3 viser slike mennesker. Mange av dem har så mye gjeld at jobbinntekten deres ikke dekker rentekostnaden på lånene engang. Hvordan i all verden skal de da – uten hjelp – kunne nedbetale lånene og få økonomien på stell? Det vil i alle fall være vanskelig, og derfor kan det vært lurt å ikke låne penger man ikke helt sikkert evner å betale tilbake.

Er det sant at man kan få forbrukslån på dagen?

Er det sant at man kan få forbrukslån på dagen?

Et av de store lokkemidlene for forbrukslån er i dag at man kan «få lånet på dagen». Men hvordan er dette egentlig mulig når man vet at en bankoverføring gjerne tar minst én arbeidsdag i seg selv, samtidig som banken skal vurdere søknaden din og du også må signere på den? Ettersom automatiske datasystemer har forenklet hele prosessen rundt lån betraktelig, så er det faktisk sant at man i dag kan få et forbrukslån på dagen.

Slik får du lån på dagen

Det kreves ikke noe spesielt fra deg for å få et lån på dagen, annet enn at du har muligheten til å signere på søknaden gjennom BankID-teknologien, samtidig som du velger en bank som faktisk tilbyr lån på dagen. For det er slettes ikke alle banker som er like moderne og oppdaterte – hos enkelte banker må søknaden din manuelt behandles av en rådgiver. I slike tilfeller vil man som regel snakke om 3-4 dager før man har fått utbetalt forbrukslånet.

Men med moderne internettbanker som bruker datasystemer til å vurdere søknaden din, så kan man regne med å få utbetalt pengene samme dag som man søker. Dette forutsetter naturligvis at man søker på starten av dagen.

Stadig mer populært med raske lån

I dagens samfunn har vi blitt vant til effektivisering. Alt skal skje lynraskt, og man skal ha minst mulig ventetid. Dette gjelder naturligvis også i lånebransjen. De mest populære lånene i dag, fra banker som Bank Norwegian, Komplett Bank og låneformidlere som Lendo, tilbyr alle forbrukslån på dagen. Felles for de fleste tilbydere er dog at man har en øvre lånegrense på raske lån – der man ved lån på over 50 000 kroner må regne med noe mer ventetid ettersom banken da vil gjøre grundigere undersøkelser av økonomien din før de betaler ut lånet.

Koster det noe ekstra?

Det er ingen ekstrakostnader forbundet med forbrukslån på dagen. Du søker på samme måte som ved et «vanlig» forbrukslån, og dette er egentlig bare en ekstratjeneste som enkelte banker tilbyr. Det er svært gunstig dersom man trenger raske penger for å betale ned en regning eller lignende, eller at man kanskje skal kjøpe seg ny (brukt) bil eller båt, og følgelig trenger lån innen kort tid fordi selger naturligvis ikke ønsker å gi fra seg bilen før du har betalt. Men husk at man uansett bør gjøre en grundig vurdering av lånet før man tar det opp, selv om hele prosessen i seg selv går kjapt.

Kilder:
http://e24.no/privat/laan/naa-kan-dette-bli-forbudt/23830687
https://www.sb.no/andebu/bankvirksomhet/sandefjord/forbrukslan-er-ikke-bare-en-privatsak/s/5-73-343730

Zen Banking Forbrukslån

Zen Banking Forbrukslån

Zen Banking er en av få steder man kan henvende seg for forbrukslån, selv om man har betalingsanmerkninger. Denne låneformidleren samarbeider med BlueStep Finans som har denne formen for lån, men for å få låne må man kunne stille med sikkerhet. Zen formidler også vanlige forbrukslån til alle som ikke har betalingsanmerkninger, både gjennom nevnte BlueStep og Online24. Antallet banker denne agenten samarbeider med er dermed tilsvarende det du finner hos Online24, i tillegg til BlueStep. Totalt snakker vi om over ti forskjellige potensielle tilbud på forbrukslån, når du søker gjennom Zen Banking.

Lånesum og tilbakebetalingstid

Det laveste lånet er på 10 000 kroner, mens høyeste forbrukslån uten sikkerhet som skaffes av Zen Banking, er på 500 000 kroner. Du vil også ha muligheten til å få tilbud på brukskreditter som tilbys via Zens samarbeid med Online24. Disse har noe lavere lånegrense (kredittgrense), men rentene fastsettes etter samme prinsipp.

Rentebetingelser og gebyrer

Rentene er som lånestørrelsen, avhengig av hvilken banks tilbud du velger, samt hvilken økonomi du har. Den laveste nominelle renten er på cirka 8%, men den kan komme opp mot 20-tallet for de med dårligst kredittscore. Ved beregning av effektiv rente tas alle gebyrer med. Disse er etableringsgebyret på 640 kroner, som er noe billigere enn hos mange andre aktører, samt månedlige termingebyrer. Låner du til refinansiering gjennom Zen Banking, er både renter og gebyrer de samme, med mindre du tar opp lån med sikkerhet.

Betingelser for lån med inkasso eller betalingsanmerkning

Inkassolån som formidles gjennom Zen Banking har normalt langt lavere renter enn vanlige forbrukslån uten sikkerhet. Dette skyldes at det kreves pantesikkerhet i bolig (eller tilsvarende formuesobjekt) for å få innvilget inkassolånet. Sikkerheten gjør at banken ikke tar særlig risiko, og de er dermed villige til å låne ut rimeligere. Refinansiering for de med betalingsanmerkninger har heller ingen spesifikke øvre lånegrenser, og det hele vurderes individuelt på dette punktet. Lånestørrelsen er derimot gjenstand for justering i forhold til belåningsgrad på eiendommen som stilles som sikkerhet. Har du for eksempel en belåningsgrad på 85%, som er maksimumsgrensen satt av Finanstilsynet, vil det bli vanskelig å få lån. Er sikkerheten annen eiendom enn en bolig, vil normalt kravet til maksimal belåningsgrad være lavere.

Søknad om forbrukslån fra Zen Banking

Alle søknader om forbrukslån blir behandlet fortløpende, og søkeren får vanligvis svar samme dag fra alle bankene låneformidleren samarbeider med. Søknadsskjemaet hos Zen Banking er enkelt, der du oppgir personalia, hva du vil låne til, om du har inkassosaker og lignende. Svaret på søknaden sendes til den epostadressen du oppgir. Med i svarene vil det ligge lånetilbud, så fremt du ikke får avslag.

Krav for å få forbrukslån fra Zen Banking

Søkeren må være over 25 år, og enten norsk statsborger eller bosatt i landet i mer enn 3 år (med skattepliktig inntekt). Inntektskravet fra Zen er ikke spesifisert, men økonomien din vil innvirke på hvor mye du får låne. For vanlige forbrukslån kan du ikke ha inkassogjeld eller betalingsanmerkninger, mens for inkassolån må du kunne stille med sikkerhet.

Forbrukslån som buffer mot uforutsette utgifter

Forbrukslån som buffer mot uforutsette utgifter

Uansett hvor god man er til å planlegge økonomien, så vil de fleste av oss få noen uforutsette utgifter innimellom. Enten det er bilen som plutselig streiker og må på verksted, eller et akutt tannlegebesøk som koster skjorta. Uansett hva den uforutsette utgiften måtte være, så kan det være greit å penger på konto. Ikke alle klarer å spare penger, så kan da et forbrukslån være et greit alternativ for å alltid sikre seg mot disse ikke planlagte utgiftene?

Rentene løper fra første dag

Problemet med å ta opp et forbrukslån, er at rentene begynner å løpe allerede fra pengene utbetales. Her er det ingen rentefri betalingsperiode, og selv om man kan utsette nedbetalingen med flere måneder hos enkelte banker, så er man uansett nødt til å betale renter fra dag én. Derfor er det en stor ulempe å bruke et forbrukslån for å ha en buffer mot uforutsette utgifter – potensielt kan du ha pengene på konto i flere måneder, og dermed betale renter for ingenting. Da anbefaler vi heller at du ser på et av de to andre alternativene som vi nevner under her, ettersom disse ikke koster det én krone i renter før du faktisk bruker pengene.

Kontokreditt kan være et alternativ

Kontokreditt, eller kredittlån, er nok det beste alternativet til forbrukslån. Enkelte banker tilbyr slike lån som vanlige forbrukslån, bare med disse ekstra gunstige betingelsene. Kontokreditt betyr rett og slett at du får utbetalt pengene på konto, men at rentene ikke begynner å løpe før du faktisk bruker pengene. Med andre ord er de perfekt for deg som trenger en buffer for uforutsette utgifter. Til gjengjeld så kan du regne med at betingelsene er noe dårligere for slike lån, men hvis man ønsker en slik ordning så vil det for de fleste være verdt det. Alternativt kan man også vurdere et kredittkort.

Kredittkort anbefales for uforutsette utgifter

Det aller beste alternativet til et forbrukslån mener vi uansett vil være et kredittkort. Med dette kan du få tilgang til 150 000 kroner umiddelbart, uten at rentene begynner å løpe før det har gått 45-50 dager. Da har du altså alltid en buffer i bakhånd hvis det skulle komme noen uforutsette regninger, og du betaler ingenting for å ha denne bufferen. De færreste kredittkort har årsgebyr, og med utsatt nedbetaling uten renter, kan du også bruke 1-2 måneder på å betale tilbake det du har lånt uten at banken kommer til å kreve hverken renter eller gebyrer. Har du muligheten til å ta opp et kredittkort anbefaler vi derfor dette fremfor å velge et forbrukslån som buffer mot uforutsette utgifter.

Kjøpe bil med forbrukslån

Kjøpe bil med forbrukslån

I og med at forbrukslån kan brukes til hva som helst, er det selvsagt ingenting i veien for å bruke de til investering i bil. Disse lånene har den fordelen at de kan skaffes raskt, ofte i løpet av en dag eller to, noe som kan være viktig om man skal slå til på et godt tilbud på bil. Lånene er også usikrede, slik at det ikke blir aktuelt med tinglysning av pant, noe som vil være aktuelt med vanlige billån med sikkerhet i bilen.

Rentekostnadene varierer

Ulempen er imidlertid at et forbrukslån som oftest blir dyrere enn de fleste dedikerte billån, nettopp fordi billånet forutsetter at bilen stilles som sikkerhet. Rentene på et forbrukslån starter på rundt 6%-7% nominelt, og øker dersom du ikke har optimal kredittverdighet. Til sammenligning er det sjelden at et sikret billån har nominelle renter som er over 6%, og vanligvis ligger de lavere enn dette. Billånene har imidlertid vanligvis et høyere etableringsgebyr, i tillegg til eventuell tinglysningsgebyr dersom det blir tatt salgspant i bilen.

Prisen på bilen er avgjørende

Skal man kjøpe dyr bil vil det lønne seg med vanlig billån, eller bake inn bilinvesteringen i et boliglån. Har man innbakt billånet i boliglån, bør man betale ned ekstra i det samme antallet år som et separat billån ville løpt. Hvis ikke vil andelen som bilen utgjør løpe like lenge som nedbetalingen av boligen. Betaler man ned på bilen like lenge som boligen, for eksempel over 25 år, blir bilen grusomt dyr til slutt.

Skal man kjøpe en rimelig bil, kan et forbrukslån uten sikkerhet være løsningen. Rentene er riktignok noe høyere, men man slipper all pantsetting og den fordyrende tinglysningen. For å redusere renteutgiftene, kan man i tillegg betale raskt ned på lånet helt kostnadsfritt.

Forbrukslån eller brukskreditt til bilkjøp?

Om man er usikker på hva totalkostnadene blir ved bilkjøpet og eventuelle forsikringer, er det en idé å søke om en brukskreditt fremfor et forbrukslån. Brukskreditten har den fordelen at det ikke beregnes renter av den delen du ikke benytter deg av. Får du en kreditt på for eksempel 100 000 kroner, og deretter ender opp med å investere 70 000 kroner totalt i bilen, vil du unngå renter på de resterende 30 000 kronene så lenge du lar de stå urørt. I motsatt fall, dersom du bruker et forbrukslån på 100 000 kroner, er det fort gjort at de resterende pengene går til annet forbruk, og dermed ender du opp med mer rentekostnader. Brukskreditter får man blant annet fra Komplett Bank og Online24.

Egenkapital til kjøp

For å få lavere renter på et vanlig billån, vil det lønne seg å stille med en viss sum i egenkapital. Jo mer egenkapital, desto bedre renter kan du forvente. Enkelte banker krever også at du har egenkapital for å få låne til bil, avhengig av hvor stort billån du søker om og verdien på bilen. Bilen blir da i tillegg stilt som sikkerhet for billånet. For å skaffe denne egenkapitalen er forbrukslån et godt alternativ dersom du ikke har oppsparte midler.

Rentene på billånet vil da normalt bli lavere enn for et forbrukslån som er uten sikkerhet, og som brukes til egenkapital. Det som da lønner seg er å betale ekstra raskt ned på forbrukslånet, slik at totalkostnadene for bilen blir lavest mulig.

Banker med forbrukslån til bil

Koster bilen inntil en halv million, er det fire banker som tilbyr forbrukslån på denne størrelsen. Disse er OPP Finans, Bank Norwegian, yA Bank og nykommeren Monobank. Rentebetingelsene du vil få fra disse avhenger av kredittverdigheten og betalingsevnen din, med nominelle renter fra rundt 6%- 7%. Koster bilen mindre, kan man også hente inn tilbud fra banker som Re:member og Santander Consumer Bank. Som ellers når det gjelder lån, lønner det seg å sammenligne prisene (totalkostnadene) fra flere banker før man slår til.

For å få fortgang på søkearbeidet, er det mange som benytter seg av kostnadsfrie lånemeglere som Lendo og RealFinans. Disse innhenter flere tilbud på dine vegne, der du selv velger det lånet som er rimeligst eller passer deg best. Antallet tilbud du vil få avhenger av hvilke banker lånemegleren samarbeider med, og ofte dreier det seg om hele 10 eller flere banker.

Lån til bil under 75 000 kroner

Santander Consumer Bank har blant de mest fleksible tilbudene på både billån og forbrukslån. Forbrukslånet uten sikkerhet er på inntil 350 000 kroner, mens lånegrensen for billån er mange ganger høyere. Billånet forutsetter imidlertid at det tas pant i bilen, og du bør stille med en viss egenkapital.

Skal du kjøpe en bil som koster mindre enn 75 000 kroner med et forbrukslån, bør du slenge inn en søknad til Santander. Her slipper du nemlig etableringsgebyr dersom lånet er under den summen. Du bør likevel sammenligne med andre lånetilbud, og se på hva totalkostnadene for hvert enkelt lån blir til slutt. Har et lån fra for eksempel OPP Finans lavere renter, vil det være en god mulighet for at dette uansett blir rimeligere enn lånet fra Santander.

Billån